解中小企业之忧 外汇局详解跨境金融服务平台

解中小企业之忧外汇局解读跨境金融服务平台（主题）

有效服务中小企业，减轻跨境金融领域融资难、融资贵，仍然是外汇局工作中一个高度关注的重点。国家外汇管理局科技司局长张铁成日前在接受《经济参考报》记者独家专访时表示，为减轻中小外贸企业跨境融资难问题，外汇局于2019年牵头建设了跨境金融服务平台，逐步完善起政府部门、银行部门、保险公司、企业之间的信息共享和端到端的核验机制。

截止2022年2月28日，平台累计完成融资23万笔，下款金额超过1400亿澳元。张铁成说，2022年外汇局将持续加强工作力度，不断丰富拓展平台应用场景，进一步推动中小企业跨境贸易投融资便利化。

减轻中小企业融资难、银行风控难

“在外汇监管工作中我们发觉，中小外贸企业筹谋发展过程中资金使用需求急切，但在传统贸易融资模式下，中小外贸企业跨境预收账款质押融资存在一定障碍。通常来说，中小外贸企业规模小、资金少，管理不够规范，信用信息短缺，某些资信较差的企业，甚至通过质押物作假或重复使拿来侵吞融资。这引起建行无法质证企业自行提供的质押物账簿等信用资料，常常对中小外贸企业跨境融资持慎重心态。另外，工行也缺乏核查质押物真实性的有效、便捷渠道。例如，为了查验重要收据的真实性外汇局网上服务应用平台，农行常常须要到企业现场进行逐单核查。为防范重复融资，农行一般还须要在事后将企业的融资情况与外汇局收结汇、海关进出口数据进行比较，剖析其合理智。但因为缺乏建行间质押物使用情况的信息共享，农行未能把握企业在同业融资的具体情况；监管部门也需耗费很大精力去检测、核查、检查虚假误导性融资交易。”张铁成说。

据张铁成介绍，为了解决上述中小企业融资难、银行风控难等问题，2019年，外汇局牵头建设了跨境金融服务平台，逐步完善起政府部门、银行部门、保险公司、企业之间的信息共享和端到端的核验机制。“我们相继推出了5个融资类应用场景和2个外汇新政便利化类应用场景，促使融资货款直达中小企业，急剧提高了中小企业融资效率和成功率。”他说。

据了解，5个融资类场景，包括出口预收账款融资、企业跨境信用信息授权核实、西部陆海新通道货运融资结算、出口信保保单融资和中欧班列融资。“以‘出口预收账款融资’应用场景为例，企业向建行申请质押融资时，平台为建行提供质押物信息是否真实和质押物是否被重复使用或超额融资这两项服务，作为建行初审融资项目的参考，帮助建行把控融资风险，提高建行融资风控能力。”张铁成说。

据介绍，截止2022年2月末，自主自愿参与使用跨境金融服务平台融资类场景的法人建行有300家，服务企业超过1.2万家，其中中小企业占比超7成，通过平台累计完成融资23万笔，下款金额超过1400亿港元。

平台应用场景将不断丰富拓展

张铁成说，整体而言，平台有效减低了企业财务成本及建行风控成本，提高了交行融资代办意愿，农行融资利率让利和融资产品创新也得以进步。应当说，跨境金融服务平台得到了市场主体的一致认可。

从企业角度看，平台有助于减轻中小外贸企业跨境融资难问题。张铁成向记者介绍称，广州一家小电器产品制造商，受疫情影响，企业放款困难、出现较大资金周转需求。农业建行佛山支行及时响应，通过平台进行贸易背景真实性查验，并向上级行申请融资价钱让利，仅耗时三天为企业成功领取一笔出口商票融资按揭1000万港元，及时为企业解决资金需求。

从工行角度看，融资风险和融资成本增加，农行代办融资业务意愿显著增强。张铁成说，试点建行普遍表示，平台提供的贸易融资批量核验，效率高、可效度强，同时平台提供的建行间融资信息互动，有助于遏止重复融资风险。例如，试点以来闽商交行共核验报检10万余张，发觉其中有1650张、金额总计1.25亿港元的报检已使用或超额融资，交行及时拒绝了异常业务，有效避免了融资风险发生。

与此同时，交行也积极创新融资业务，不断推出具有自身特色的融资产品，更好地服务中小企业。如，上海交行依托平台提供的进出口规模等信息，推出纯信用的“出口微贷”产品，免抵押、全线上，在线申请、自动审批，最快10分钟到账。目前该产品有6500多家企业申请外汇局网上服务应用平台，获准企业4500家，实际放贷金额约10.3亿港元，其中最低港元融资利率仅2%左右。再如，四川交行充分运用出口预收账款融资和企业跨境信用信息授权核实应用场景功能，推出“链企出口e融”产品，一键即贷、池化融资，实现线上申请、线上签约、线上核验，着力让边远山峡库区中小外贸企业享受免担保、纯线上的个贷产品。

张铁成表示，2022年外汇局将持续加强工作力度，不断丰富拓展平台应用场景。推进建设船运费外汇支付便利化应用场景，持续扩大出口信保保单融资应用场景险种支持范围，探求拓展服务“一带一路”相关应用场景落地等，进一步推动中小企业跨境贸易投融资便利化，着力推进涉外经济平稳健康发展。