“银行保密法”规定不保瑞士银行一律实行密码制

（北京）

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记者/谭莉

一旦保密法得不到保障，大量资本就会外逃，国家的经济形势就会急转直下。

在伦敦举行的G20领导人金融峰会上，瑞士等几个被称为“避税天堂”的国家承受着巨大压力，一些国家开始放松银行保密法。 对于西方第一个颁布银行保密法的瑞士来说，它的秘密可能很快就会丢失。

3月4日，瑞银集团全球财富管理部门首席财务官布兰森（左二）接受美国参议院调查小组就美国人逃税问题提出的质询。听证会上，他拒绝向美国政府提供他的数万名美国客户的名单。

瑞士最大银行瑞银集团在信贷危机中损失惨重

保密法造就铁嘴铜牙

所谓瑞士银行，其实是瑞士境内银行的统称。 其中，瑞银集团、苏黎世银行、瑞士信贷第一波士顿银行最具代表性。 瑞士银行储存着全球1/4的个人财富，这里的员工很幸运能够接触到来自各国的政治人物、商业大亨和娱乐明星。 原因是瑞士银行的保密制度非常严格。

《银行保密法》规定，瑞士银行应当实施加密系统，为储户绝对保密。 银行秘密存款业务仅限2至3名高级工作人员办理，其他工作人员不得干涉。 对于任何泄露存款秘密的人的处罚也非常严厉，包括 6 个月的监禁和 2 万瑞士法郎或以上的罚款。 该法律还规定，任何外国人或外国政府，包括瑞士国家元首和政府首脑以及法院，均无权干预、调查和处理任何个人在瑞士银行的存款，除非有证据表明存款人有过犯罪行为。犯罪。 行为。

换句话说，从你踏入银行的那一刻起，你在银行所做的一切都是你的秘密，即使你最终没有开户。 如果您在此处取消帐户，您的所有信息将仍然是个谜。 瑞士银行工作人员高度保密瑞士银行黑卡，工作方式几乎像秘密特工。 美国《新闻周刊》曾报道过瑞士银行2006年的一份文件，该文件提醒其银行工作人员不要在入住的酒店桌面上留下任何痕迹，出入境时不要携带与客户有关的文件。 同时，文件还警告他们，即使被FBI发现，也必须首先保护银行机密。

曾经开设过匿名账户

不过，一些神秘客户仍然对瑞士银行的保密工作感到不满。 他们希望与银行的交易更加保密，因此瑞士银行出现了匿名存款。 然而，1987年之后，匿名账户就消失了。

无论客户有多敏感，瑞士银行都要求员工“了解你的客户”，这意味着他们必须确认每个开户客户的身份和财务合法性。 为了防止其成为世界黑钱的存放地，瑞士各银行制定了严格的、国际认可的身份认证规定。 即使你是某个国家的元首，你的名字也不能为空瑞士银行黑卡，可以用数字代替。 当然，这些内容只有银行内部极少数人知道。 银行对账号和其他账户客户使用相同的银行保密系统。

当然，如果储户涉及毒品走私、武器贩运等严重犯罪行为，瑞士银行仍会向法律敞开大门。 如果因继承或离婚而需要提起法律诉讼，保密法仍将保护存款人的机密。 原告必须首先出示该账户存在的证据。 只有证据确定后，法院才能使用银行的某些数据，但必须最大程度地保护储户的机密。

在税务欺诈案件中，法院可以应外国政府的请求打破银行保密并提供司法协助。 但如果只是单纯的逃税，则不会提供司法协助，因为瑞士税制是基于自我申报的原则。

导致各种犯罪问题

瑞士银行保密长期以来一直备受争议。 例如，瑞士银行曾接受纳粹德国的黄金贸易。 二战结束后，大多数受害国强烈要求德国归还被掠夺的财宝，其中包括安全存放在瑞士银行的大量财富。 迫于压力，瑞银不得不披露其资产内容。 这也是瑞士银行自成立以来首次被迫披露其资产内容。 与此同时，瑞士银行在战后拒绝归还受迫害犹太人的存款，一些阵亡者家属甚至对瑞士银行怀有深深的敌意。

这种丧失道德的指责还包括瑞士银行吸纳了阿根廷前总统梅内姆和伊拉克前总统。

萨达姆

比如来历不明的资金，以及“9·11”事件后，在瑞士银行发现多个恐怖分子嫌疑人开立的账户。

据统计，目前全球7万亿美元的离岸财富中有三分之一存放在瑞士银行。 瑞士的金融服务业对该国国内生产总值（GDP）的贡献率为12.5%。 富人隐匿财富必然导致逃税，而瑞士银行则被指责为“避税天堂”之一。

2000年，瑞士进行了一项民意调查。 三分之一的人认为瑞士银行保密制度只给富人和奸商带来好处，10%的人希望彻底废除该制度。 他们认为，逃税不再是一个简单的财务问题，而是一种严重的犯罪行为。

如果你不保护你的秘密，你就无法保护你的地位。

金融危机让瑞士银行掩盖富人逃税行为的事实更加公开。 美国和欧洲开始向瑞士的银行保密法施压，以确保税收。 美国首先将瑞士最大银行瑞银集团告上法庭，理由是该银行帮助美国富人逃税。 瑞银不仅支付了巨额罚款，还首次提供了超过250名客户的名单。 随后，法国和德国威胁要将瑞士列入经合组织设立的“黑名单”，要求瑞士提供更多银行信息。

迫于压力，瑞士联邦政府于3月13日宣布，将接受经合组织2005年税收协定第26条，并扩大与外国税务机关的银行信息交换。 瑞银的让步和松动，让人看到了其秘密即将泄露的尴尬。

据报道，瑞士一些主要银行客户因担心因逃税而被美国政府起诉，已提取大笔资金。 瑞银最近的一份公告显示，仅2008年第四季度，客户就从该银行提取了858亿瑞士法郎。 2008年全年，客户从其“全球财富管理业务”中提取的资金总计为1005亿美元，相当于其管理资产的8%。 股票和债券投资也有损失。 瑞士银行去年损失了近四分之一的存款。

有关专家认为，一旦瑞士银行保密法得不到保护，大量资金将被转移到其他国家，银行业对瑞士GDP的贡献也将下降至6%至7%。 届时，瑞士的经济形势将会急转直下。

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“避税天堂”法律宽松

传统的“避税天堂”多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、百慕大、巴哈马、英属维尔京群岛等43个国家或地区。 其中，位于欧洲的包括瑞士、奥地利、列支敦士登、卢森堡、安道尔、摩纳哥等国家。 全球50%的资金都是通过这些“避税天堂”转移的。 其中，维尔京群岛是全球所有可以自由注册公司的避税天堂中要求最低、监管最少的。 在那里，设立注册资本低于5万美元的公司，最低注册费仅为300美元。 包括牌照费和手续费，当地政府总共收取980美元。 此后，您每年只需缴纳600美元的营业执照续展费。

摩纳哥、列支敦士登和安道尔因信息交换进展缓慢而被称为与世界金融机构合作不合作的避税天堂。 在“避税天堂”国家中，欧洲金融机构大多选择英属泽西群岛，因为这里的法律制度相对宽松，为225家银行和820家投资基金公司提供庇护。 百慕大被认为是开展保险和再保险业务的最佳地点之一，也是管理家族企业的最佳地点之一。 中美洲的巴拿马目前拥有数百家银行和数千家注册公司，因为公司可以在这里快速注册，消除了企业主对其行为不符合国际法的担忧。

在瑞士拥有公共银行账户意味着什么？

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2014年5月8日 07:00