家庭理财规划方案：简单实用的五个步骤

怎样为自己的家庭筹建一个家庭理财规划方案呢?这是每位家庭都习惯问的问题，家庭理财须要考虑的诱因是较为复杂的，到底怎么为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要困局，如今只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下边来通过张先生的理财方案瞧瞧设定理财方案的五步骤：张先生去年35岁，目前兼任一家企业的中层管理人员，虽然十分了解家庭理财的重要性，并且因为他和母亲平常工作都很忙碌，始终没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚如何能够合理地规划自己的家庭财务，随着股市开始回升，看着周围的朋友都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入她们的行列。

第一步：设定理财目标

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要按照预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和常年三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。"例如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后买房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后孙辈去海外上学院筹集教育经费，而常年目标可能是为离休养老做好打算。"

第二步：了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细估算自己的收入和开支，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并借此作为拟定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判定家庭财务状况提供参考。通常来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常帐单等短期负债和买房按揭、购车房贷等常年负债。负债乘以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率高于50%的时侯，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过剖析在某个时间段内家庭收入和开支情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比列、家庭开支中韩常必需品总额和非必需品总额之间的比列等，对收支进行调整。

第三步：评估风险承受能力

我们常常看到这样一句话："股市有风险，入市需慎重。"事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每位人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中须要考虑的重要诱因。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选定适宜的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低家庭理财规划方案，可考虑一些较为保守的投资工具，如转债、保本基金等。据悉，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因而须要依照具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，通常来说，随着年纪的下降，理财规划的目标会由年青时侯的"资产累积"转为"资产增值"，等到计划离休时，又会演弄成"资产保值"，而投资者的风险承受能力也会随着年纪下降由强变弱。独身人士因为家庭负担较少，对于风险的承受能力通常强于未婚人士。为此，独身人士常常在投资时会选择较为进取的组合。"像张先生这样的未婚人士出于置业和孙辈教育经费的考虑，则通常倾向选择较为保守的组合。"理财专家说。另外，理财专家还非常强调，在签署投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个诱因。假如张先生预期将来的家庭收入可能回落，则应当在理财规划时降低储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择投资工具

在制订理财规划时，顾客可以根据理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资时限和选择投资工具，否则在投资期间须要动用资金做其他用途时，便可能由于投资工具的套现能力较低而蒙受损失。例如，张先生倘若计划在短时间内动用资金买房，则不应选择一些套现能力较低的工具。

第五步：寻求专业人士帮助

理财专家建议，理财规划其实是个人丑事，而且好多投资者未必能对自己的财务状况作出正确的剖析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者由于工作忙碌，难以紧随市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。建行工作人员、理财师和基金总监等专业人士可以为张先生剖析家庭财务状况，辨析投资风险家庭理财规划方案，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。为此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制订理财规划时，不能盲目追随时尚，而应剖析自己家庭的财务状况，分步骤制订理财目标，之后再制订相应的理财计划并选择适宜自己的投资工具。