银团贷款风险承担与金融机构合规政策的判断

【法官】

9、牵头行承担银团贷款的主要风险。

10、“买者自慎”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也不需要对客户进行教育。（）

11、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当妥善保护客户开户资料和交易信息，保护期限不得少于5年。（）

12、商业银行董事会应监督合规政策的有效执行，以便及时有效地解决合规缺陷。（）

13、银行从业人员在竞争中应当相互尊重，不得相互诽谤，可以进行正常的学术交流，但不得交换商业秘密和知识产权。（）

14.对出现信用危机的银行网校头条，银监会可以实施重组；重组不成功的，银监会可以决定终止重组信用社考试复习资料，并依法宣告该银行破产。（）

15.经济全球化是指商品、服务、生产要素和信息跨国界流动的规模和形式不断深化，通过国际分工，提高世界市场内资源配置效率，从而增强各国经济相互依存程度的趋势。（）

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参考答案：

9.【答案】错误。解析：银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其贷款份额原则上不低于银团融资总额的20%，分配给其他银团贷款成员的份额原则上不低于5%。

10.【答案】错误。解析：为了切实保障客户利益，银行需要在客户教育方面加大力度。银行进行客户教育，是为了提高客户（更广义上指公众）的金融素养。银行一方面需要向客户提供相关信息和培训，使客户具备了解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也需要使客户接受和遵循市场经济的基本原则“买者自慎”。

11.【答案】错误。解析：商业银行必须有良好的客户身份信息和交易记录保存制度。客户身份信息应当在业务关系结束后至少保存5年，客户交易信息应当在交易结束后至少保存5年。

12.【答案】正确。解析：合规管理是商业银行核心风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效执行，以便及时有效地解决合规缺陷。

13.【答案】正确。解析：应实行互相监督，提醒、制止同事在工作中违反法律和内部规章制度的行为，并视情况向组织、行业自律组织、监管部门、执法机构举报。

14.【答案】错误。解析：重整的目的是使被重整的银行业金融机构采取对银行体系影响较小的市场退出方式，维护市场信心和秩序，保护存款人和其他债权人的利益。重整失败的信用社考试复习资料，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重整，由人民法院依照法律规定的程序宣告重整破产。

15.【答案】正确。解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素和信息跨国界流动的规模和形式不断深化，通过国际分工，提高世界市场内资源配置效率，从而加大各国经济相互依存程度的趋势。