寿险意义与功用（深度详解）

保险究竟是哪些？

保险对人类而言：是每位人对他自己及家庭应尽的责任以及是一种支付人生必需成本的方式。

壹

保险是在尽责任

（一个人对他自己及家庭应尽的责任）

每一个人都不是陡然而至的，最简略的，我们是同辈人繁衍下去的。我们生来就有父亲、祖父亲，今后我们也毕竟会有儿子儿孙。人此生短短几三年，就生活在这些温情循环中。我们身不由己的来，同样最终又身不由己的去，来时孤零零一无所有，去时一缕青烟总算也烟消云散。倘若这般，我们活着时剩下的就只有那份责任了。

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我们是在父亲最恩爱的时侯蕴育下来的――爱的结晶。由于这份与生俱来的爱，人类的责任就世代相传，与生命同在。我们在儿童时期身不由己地接受父亲同事对我们的责任的同时，实际上也无可推诿地背上了对她们的责任。这些责任与生俱来，死后还存留于世，逃不掉，甩不脱。生生世世，历朝相传直到永世。

这么人类的这份责任是何种呢？

对自己、对母亲、对妻儿、对同学、对社会！

对自己：这些人都觉得人对自己没有责任，那是错的。在人所有的责任底下，对自己的责任乃是最重的。老娘道德经第十三章：有“贵以身为天下，若可以寄天下，爱以身为天下，若可以托天下。”意思是说：只有把天下看得比自身还轻的人，才可以担当天下之任，只有爱自身超出胜于爱天下的人，才可以把天下托付给他！千万别误解此中的“把自己看得比天下重和爱自己胜于爱天下”并不是教诲老娘天下第一的论调。而是说：要珍视自己，要爱惜自己，不要让天下的身外之物流淌磨蚀自己。那样，才可以为天下人办事。在一个人所有的责任中，对自己的责任是首先而又首要的。没有一个对自己都不会负责的人，会对其他人、对天下负责任的。

为自己勤勉尽责，想一想自己的日常，你都安排和预计了吗？人沉沦于尘缘中，实在是卑微和脆弱的。我们有很多的焦虑担心。

我们担心：

1、生病时无人照料

2、贫穷时没有援手

3、失业时无从支助

4、孤寂时无友陪伴

5、怕未能照顾家人

6、怕丧失尊严

7、怕老年人无人照料

你有如此多的焦虑感，但大多时侯，你却一直戴着假面具笑谈于人生，以告诉他人你是生活的强者。我晓得原来你跟所有的人一样，对这些美丽的东西有着渴望，你希望：

1、幸福与安定的生活

2、受同学、家人的敬重和爱戴

3、有能力照料家庭

4、拥有健康的人生

5、在财产上有安全感

6、老年时无忧

7、在生命危急中无虑

对自己尽责就是保证自己此生无论在何时什么状况下都能应付人生出现的种种危机和风险，从而让我们有机会履行其它的责任。

对父亲：没有人能逃避这份责任，也不应或则不许。母亲给我们的责任是随着我们的出生而至，随爱而至，随希望而至。对于含辛茹苦无私奉献哺育我们的母亲，我们无疑是有责任的。这份责任是：

1、奉养双亲

2、使母亲不遭难

3、使你的父亲享受美名（注：这美名是你带给给她们的）简简略单的三条，这辈子，你能为你的母亲永远做到吗？

不要回答，而去想寿险意义和功用，如何做，如何去做。

对妻儿：首先是对母亲。你与她曾素昧平生。一丝何谓缘份让你名正言顺拥有她。你把她从一个不知世事的少男弄成一个妇女，弄成一个儿子。让她和你一起负上另一份责任。你不认为你对她是有责任的吗？这份责任是：

保护她，爱她，与她一起白头到老，在你有生之年照料她，不让她饱受磨难。无论贫苦、富裕，永远不会出轨，永远互相照料直到生命的终点。

可以晓得，你对母亲的责任就是你在婚宴上手抚新约发的誓言：这份责任，无从逃避，也难以逃避。惟有可选择的是怎样去实现自己的誓言，而去尽这份责任。

对孙辈：人类的责任真是循环往复，当我们为人母亲，又在重复同辈父亲对我们初始迄今的所有责任。虽然此刻，我们能够体会到父亲之爱，孙辈之孝，但是他的此生，又带来了我们多少责任。他的成长，他的教育，他的结婚，他的创业，这一切的一切，足以让为人父亲者艰辛一一生了。但当我们鸡皮皓首时，又能够让我们为之呕心呖血的孙辈收益为我们尽一份责任呢？

对同学：同学相对于母亲妻儿，惟一的差别在于没有血亲关系的维系。人生在世，更多的是同学，同学是以信义维系的。一个能为同学献出一腔热血的人必是真君子。同学间的责任是互相的，它们不是收益也不是赠礼，而是互相的信任和付出。真同学间的信任是无限的、彻底的。真同学间的付出是无私的，是不须要收益的。

对社会：人类社会是一个聚合体。人生存在于这个社会，就像于父亲亲朋。社会对我们亦有就像哺育之恩的生存关系。我们要感念，要有心收益于社会，服务于社会。一个真君子视自己与社会之关系密为鱼水。谨记，对于社会，它培植创造了我们，对它的那份责任是天职。

谈了如此多，人生既有这么诸多的责任要去尽，非常是对自己和家庭的那份责任，以自己健康的身体和收入能力其实可以做到。你可以和你的家人说：只要我活着，我就可以完成这份责任。这儿是有条件的，你应当活着，应当健康，应当能为自己勤勉，才可以对家人尽责。但当你为人子，为人母亲，那份责任却是不能有这么那样的假定和条件的。

不管你是生是死，这份责任永远存在的。只不过是不能尽而已，但不能尽并不等于没有责任。那份责任仍然存在。而保险正是这份责任，这份你逃不掉的责任。

一个明智的家庭，他（她）对家庭的责任是指：

“使朝臣免予饥饿，不至无家可归；使孙辈完成必要的教育，不至于失学；使母亲安享晚年，不至于老无所养；使家庭财产完整，不至于损坏。”你要明白，这就是你综合的家庭责任。

这份责任没有“如果、万一”、“没有只要――就――”等的条件。不容许推辞，不能假定，没有时限，没有条件。人只有假借保险，能够做到这一点。保险可以将“只要我活着，我就可以照料家庭”中的条件除掉，不管我是否活着，我都可以尽责任照料家庭。而保险正是那些没有条件的责任。

我们应当余味我们今天说过的那句话“倘若以我们健康的身体和收入能力，或许可以做到这一点”。但问题在于，在人生之中，意外和癌症是这样身不由己和不识时务。人生有很多的万一，我们难以预想、承受。

1、为意外而承保：

意外不是我们想要的。预料此外的事的发生，实在是我们万一的不幸。有意外发生，我们就将不能为自己和家庭尽那份责任。你会讲，意外在你头上的几率很小。我同意，但举一个很现实明白的实例：北京市每年死于交通意外的数量在1万以上。每年遭到各式意外侵扰导致伤害的机率在千分之三。这个比列，虽然你觉得很小，挺好，让我给你做一个游戏：有一队一万人的队伍，而你是其中一个，于是每人发一把枪，明晰地告诉你，这儿只有一把枪有炮弹。每位人举起枪对自己的眼睛，请问，面对这千分之一的危险率，你敢扣动枪栓吗？并且那样的游戏每年来一次。面对这每年一次扣动的枪栓，你有掌握可以躲过几次？

2、为癌症而承保：

几乎对所有的人而言，病症一词就跟喘气一样。有喘气都会有哮喘，有生命都会得病。病症给人导致的损失是很大的，为癌症而承保也是每年用一点点的成本来换取当我们身患肝病时的大笔医疗成本。

3、为教育而承保：

孙辈的成长是无可抵挡的，每位长辈都希望自己的孙辈能写完中学，但教育成本无疑是很大的。这笔开销是要沿袭历时十几年，如果我们有万一，孙辈的教育都会中断。不仅保险此外，又有什么方法能让你无论在什么状况下都能供孙辈受完高等教育？

4、为养老而承保：

人此生拼搏不止是不或许的。对大多数人来说，六十之后他就该退职。但退职或许就是不须要生活成本。当我们为孙辈尽了几三年责任后，放走堂上二老，这份责任是为自己存留的，那是一份老年时生活的尊严，而非单纯养老金。

其实，人此生面临的问题是多种多样而又各不相似的。而保险决不只是在上述各项对诸位有着无可取代的作用。如保险对于储蓄的帮助，保险可以保护财产，保险可以帮你完善安定的人生，可以帮你博得创业的时间，展现生命尊严和价值，保护企业，作为良好的投资。分述如下：

1）帮助储蓄

有权威的调查结果阐明：国民有大多数的人会储蓄，并确认储蓄有其相对的重要性。我们晓得人们之所以要储蓄，第一大动机是为求得某些程度的保障。如：为孙辈筹款教育金；为癌症贮备医疗费；打算待业时的救济金；打算养老金；预备急用等等。第二大动机是为求得暂时性的欢乐。如：买房、买内衣、旅行以及一些奢华消费等。

调查阐明：

谁都坚信储蓄是必要的，但又谁都确认，靠零碎存钱，要把钱存到一定程度是困难的，且甚少有人会做到专款专用。即一直不能实现当年储蓄的目的。理由是：

①长期储蓄还要很强的意志力。由于不强制，很容易半途而废，使得这些人缺乏特定的储蓄计划。有始无终加上原本收入不多，而使储蓄屈从停止只是常有的事。

②很值得注重的是：光靠储蓄很容易使当时的意愿堕胎。例如你乐意由于要养老而储蓄，但半途会由于自己要购车、买房而贪污了原本适于养老的钱，使当时的计划成为泡影。

保险之所以有助于储蓄是由于寿险费缴纳下所推动的半强制下的类似储蓄行为，帮助你树立起坚强的意志力来完成自己的保障。另外，保险保额强烈的特指功用，可以帮助你做到专款专用，每一个曾经储蓄的构想都得到落实。这么看来，保险对于储蓄，并且于整个家庭财务居然起到了这么重大的帮助。无形之中，保险成了你家庭的财务顾问和分配管理师。

2）保险可以创造财产并有效保护财产

你们都晓得保险以人的寿命作为标的，是可以用几十元钱换来一亿元的造财工具。当一个人要想为积累100亿元而准备每年花5万来储蓄时，不算年息的简略估算要20年，但是有一个条件，你必需要活着，并以每年5万递增。而保险不同，或许你只要用1亿元，立马可创造100亿元财产，但是可以递增。

保险的造财由此可知。而保险对财产的保护亦可阐述如下：我们晓得，处在快节奏和高税赋时代的人，我们在生后的财产都是要以现金来收税的。我们都希望我们辛辛劳苦赚来的钱不会被税吞掉，而寿险赔付金是法定免税的。

3）保险可以帮你完善安定的人生

要是没有保险，顾客的生活水准大约要降一半。由于，他要考虑得病时的成本、子女教育费、养老费。由于某些成本，他便要储蓄，要储蓄就非得增加目前的生活成本和水准。人们期盼安定的人生，人们期盼得到经济上的安定，荣获幸福，老了可以无后顾之忧，对家属能挺好地照料，并能保持健康，博得敬重。为了这份安定，他宁可低就和付出。

有人做过这么一个调查，请在下述状况中选一项：

①收入虽低，但工作稳定、持久；

②有某些程度的收入且该工作或许会持久；

③收入相对很高，不过万一不留神，前功尽弃，早不保夕。

调查阐明48%的人选①，这充分说明人向往安定性。而保险正是借助个人力量荣获安定的最有效的办法。人为生存而工作，每位月我们把钱带回去是为了维持一定的生活水准。人死后，邮差送来他生前打算好的东西（钱）。假如太少，朝臣都会深陷窘境。

4）保险可以帮你博得创业的时间

虽然，你已然信誓旦旦向你的妻儿老小保证花20年时间来创业，在你离休前赚到你想要的钱。我理解你的雄心。我晓得你还要这20年来赚到足够的钱让你和你所爱的家人生活幸福。讲得谦逊一点是你还要这20年，但你能够保证你活够这20年。如你今天40岁、60岁时，你计划赚到600万，每年要赚30万。实现这个计划，应当你的寿命容许你活60岁。保险可以帮你，掏出一点这笔钱的本息，你立刻拥有这600万，之后每年分期付款，归还这笔借贷。但是我向你保证，万一你活不到60岁，这笔借贷和罚息的连本带利都不再须要你归还，而归你家人所有。你何必拘于这20年时间，完全无后顾之忧，这就是保险可以帮你的。

5）保险可以展现生命尊严和价值

人的生命虽然是无价的，但这世上这些东西都应当现实地拿钱来评判。在人们这些财产中，生命价值占有很重要的部份。我们此生造就了太多的财富，而且假如死时，我们一文不值时，岂不是对自己莫大的挖苦。随着美国台湾保额设计上的进步，生命尊严提早给付条款已经颁布。保险虽然对于纯死亡之险来说都不再是死后能够用钱了。当我们要挥别这个世界，我们可以提早支付我们的寿险金，活得有尊严，从而死时也能洒脱豁达。

另外，经济社会的人都很现实。你是否有抓住，即便你颇有价值地故去，你能保证从你白血病入院到离开这一段时间，床前有没有孝女陪伴。长病无孝女，我真的不敢指望，更即便我们故去没有东西遗给她们。但如果你有保险，情形就或许不大一样，保险可以帮你找到一个贤惠的人，但是他原本不能成为孝女（在这一点上）。那样看来，保险对人的保护真是到了无微不至，忠诚至死的地步。

6）保护企业

跟保护家庭一样，保险也一样可以保护我们的企业，非常是股份制企业。例子如下：甲、乙合开一个公司，各出资100万。如果她们的寿险都长命百岁，那自然没有任何问题，但倘不幸，二年之后，甲在企业逐步前进中不幸万一，这个企业面临的问题如下：继续存在，若是甲太太有继续经营的念头。但如果她不想干下来，乙先生又要怎么交给甲太太50%的股份？虽然他能拆出这100万，对于这个公司而言，影响是很大的。保险可以帮你，在大家公司创立时及后，可以出少量资金为甲、乙先生各订购100万寿险寿险。无论哪一方投保，都无碍于这个公司的生存和发展，又不会影响它们家属的生活。

7）保险可以作为良好的投资

告诉你的同事，他的投资例如：股票、债券、房屋、汽车等等十分的不错。但上述投资方法的优点是：波动性，市场的不稳定性。因此风险性很高，收益又不确定。而保险是一种常年投资，且不受经济景气变化的影响，且你知也有稳定的收益。为了投资成功，你应当具有：①金钱；②过去的经验；③对今后有深度的留意力和观察力；④运气。对于任何一种条件的缺乏，就或许造成投资失败。委托寿险公司，投资的风险因加入寿险而消失或说你无须负担这份风险。

不仅上述七点，保险可作为抵押物而荣获专用的借贷。获益人可随你而指定，展现了你对财产的决定权，年金形式的享受保证你在生存其间的生活无忧。

综上所述，保险包含了两个义务：对自己和对家人（他人）。对于寿险的想法应当是：自助（承保）达到人助（寿险功能）达到他助、天助。如果为太太及孙辈承保，则能成为自己年老时的保障。换句话说，为了对同僚完成责任而承保，结果只是对原本完成义务和责任。

然而，保险对于父母来讲，对同僚的保护是最重要的。自己去后，留给同僚惟一最好的东西是钱，“人死了--讨钱何用”，这是气话。但你曾晓得，又有多少人在她们的亲戚走后落寞地在找钱。父亲死了，母亲在哭。没有寿险的人是抱着床垫在哭，而买了寿险的母亲是抱着一张收据在哭，心情绝对是不一样的。何谓人死了讨钱何用，也是针对故去的人说的。假如你没有为家人积够钱而匆忙而去，你对你的老父老母，海誓山盟的那一位以及大家爱的结晶，你对这一干人承诺的话，岂不要飘然而散。你的父亲将无从借助，晚年感伤；你的儿子将为生活所迫不得不再娶；非常是你可悲的女儿寿险意义和功用，虽然不得不停学，小小年龄便去上班或去另一个家庭，叫另一个人做妈妈。虽然你已葬身地下，当成何看法。保险是一种责任无疑，这份责任你逃不掉，摘不下，用保险做帮助，让你更好地承当起这份义不容辞的责任。

贰

保险是一种人生成本的支付方式

生存于世上，无可防止，不论怎样都须要某些开销。虽然因人而异，但总额是肯定的。对于这些人生的成本，你根本没法选择付与不付，由于人生的成本从你此生出来到死，经常应当支付，这笔开销与生命息息相关。可以说，生命不息，成本不止。我们在努力拼搏，目的大抵是支付人生所应当的成本。由于生活是须要成本的。

这种成本是：

出生时的赡养费

中学生时代的教育成本

创业基金

结婚基金

医疗成本

平时家用

突发风波下的急用

重振基金

养老基金

最后一笔开销（殡葬费）

人生有如此多的成本，你想想看，有哪一种成本你逃得了。请问你有选择的机会吗？当你：面对漂亮聪慧的未成年而须要关爱的幼小孙辈，你不认为他将来几三年的成长一丝一毫都离不开你的关怀吗？当你面对爱你的泼辣女儿，你不认为你把她从一个女孩弄成一个妇女、母亲，要付多少责任？当你面对为你操碎了心的堂上二老，你不认为你要为她们送终，让她们有生之年无后顾之忧？

你有这样多的责任，而尽这种责任，成本是应当的。你无从逃避，你根本没有机会逃，假如你是一个真女人、真男人。别无选择，你将义不容辞的承当起这一切，不管你愿不乐意。而保险绝对是可以支付那些成本的，并且是最简略的。

人生在世，原本就有被迫而难以逃避的成本，不管你承保与否。今后有两天，谁都要选用某些方式，由某一个人开支那笔货款。对于支付，虽然我们没有选择的余地，而可选择的只有支付的方法了。当你还要时，保险可以支付那些成本。否则，在今后非得由某一个人支付不可。

（1）对于死亡时的成本

人生自古谁无死，惟留丹心照汗青。其实我们可以毋须苛责名青睐史，只求死时坦率而无挂念。任何人都不可防止支付这笔开销。你可以不付责任，对妻儿的苦恼视若无睹，但成本仍需支付。若不在生前自己预备好，就只能把欠款留给命苦的妻儿了。而这笔开销，不管是一亿元还是二亿元，均需现金支付，而代之以保险，只要缴交2-3%寿险费就够了。

（2）教育金的给付

孙辈的成长，无可防止还要教育金。筹办这笔开销其实有多种方式，如孙辈半公半读，找一个工作赚点钱。不过，这些方式并非不要学费，仅仅改变了支付人而已。教育金若非你不在孩儿时点滴积存趁势必要在某一时期一次性大笔开支。如果你有万一，可恨的女儿就该望中学门而却步了。用保险可以帮你把这笔开销平摊成三年或更长时间收取，这笔寿险费的开支并非寿险原本，而是教育原本。

（3）退职后的收入

退职后即使不工作了，但没有人会说：此刻在不须要成本了。如果不积极在年青时积极打算，则在年老时必需要工作来换取成本。此生不要做二次女儿，生母防老已不靠谱。老年生活最伤心的、最伤自尊心的莫过度要靠施舍。无论是国家救济还是靠孙辈侍奉，都令人心痛。保险则可以支付这笔开销，你乐意听一下吗？

众多的人生成本，我们不能尽述。保险使这些支付显得简略、稳妥。承保保险不或许让你发家致富，但却是人生成本最靠谱的支付方式和技巧。

保险究竟是哪些？

你终会发觉，保险最终居然不是一种消费而竟然是人生必不可少、无可选择的一种支付手段而已。

说了这样多，你终该了解，世上如果没有保险，我们的生活水准必会大大增加，每位人成功的机会也必受限制。社会责任的概念压抑生活必会不安定，死亡率增加，说不定极权统治都会出现，个人的自由也必受限制。那样，原先作为保障个人安定的保险，其最大的贡献居然是对于国家和社会的稳定。人寿原是为保护家庭而开售的，同时也稳定了社会。保险只是为了保障婴儿们的今后而开售的。寿险费是数以万计的人共同缴纳的，由此可以促进我们的商业、建筑业。

当我们归土后，此事在继续为千万人惠及。这么这就是我们对最大多数的人做了最大的善事了。我们永远不断地在追求人生的自由及幸福。换句话说：寿险正是人生永恒不变的伴侣。